As soluções de pagamento inovadoras continuam a aumentar e estão a impactar a forma como as pessoas consomem e gerem as suas finanças. As novas soluções têm a grande vantagem de controlar gastos e acautelar imprevistos com confiança. Um dos problemas que se coloca tem a ver com a cibersegurança, mas a Floa, empresa de “buy now pay later” do grupo BNP Paribas” está a melhorar processos, sobretudo através da inteligência artificial. “Temos reforçado o investimento nesta área, sendo que conseguimos reduzir em 30% a quantidade de tentativas de fraude nos pagamentos digitais” , referiu em entrevista à Vida Económica Alexandre Lejeune, country manager da Floa em Portugal. Vida Económica - Até que ponto as soluções de pagamento inovadoras estão a alterar os hábitos de consumo? Alexandre Lejeune - As soluções de pagamento inovadoras têm crescido bastante nos últimos anos e estão, sem dúvida, a impactar a forma como as pessoas consomem e gerem as suas finanças. As novas soluções no mercado proporcionam experiências de pagamento mais rápidas, comparando com métodos tradicionais, e possibilitam a compra de produtos e serviços a qualquer momento e em qualquer lugar. A isto, acresce o acesso a mais opções de compra, à possibilidade de personalização e a níveis mais elevados de segurança. No caso da Floa, as novas soluções financeiras centram-se no modelo diferido e fracionado. Estas opções permitem aos consumidores adquirir produtos e serviços com mais flexibilidade e sem juros. Isto pode influenciar os hábitos de compra, já que permite realizar uma compra de maior valor sem prejudicar o seu orçamento imediato e sem ter de recorrer a créditos com comissões ou taxas elevadas. Exemplo desta alteração de hábitos é o caso do KuantoKusta, plataforma de comparação de preços líder de mercado em Portugal, que viu o ticket médio do marketplace aumentar de 70 euros, com outros métodos de pagamento, para 400 euros com a Floa, em apenas três meses, mudança apenas possível pelas soluções de pagamento inovadoras adaptadas. Acima de tudo, as novas soluções têm permitido capacitar os portugueses a gerir o seu orçamento mensal ao oferecer ferramentas que ajudam a controlar gastos e a acautelar imprevistos com simplicidade e confiança. Claro que o impacto das soluções de pagamento inovadoras varia com base em fatores como a cultura, a demografia e a regulamentação local. No entanto, é inegável que essas soluções estão a desempenhar um papel fundamental na alteração dos hábitos de consumo ao oferecer conveniência, acessibilidade e opções financeiras mais flexíveis. VE - Quais são os problemas que ainda se colocam às novas soluções? AL - Na verdade, não encaramos como problemas, mas sim desafios. Um deles é a cibersegurança. Já muito foi feito, mas há ainda muitos processos a melhorar e têm sido desenvolvidos trabalhos muito importantes associados à Inteligência Artificial, uma tecnologia emergente que pode ajudar na melhoria contínua da segurança, quer das plataformas online quer das transações digitais. Este é um fator essencial para a Floa e, como tal, temos reforçado o investimento nesta área, sendo que conseguimos reduzir em 30% a quantidade de tentativas de fraude nos pagamentos digitais. Por outro lado, temos desigualdade no acesso às novas soluções que se direcionam, na generalidade, ao e-commerce. Ao entrar no mercado português, a Floa pretende ter um impacto na economia local que vai além das parcerias comerciais, por exemplo, ao contribuir para a literacia financeira e para o desenvolvimento do e-commerce no país. VE - Que tipos de soluções existem no mercado? AL - Na Floa estamos focados nos pagamentos fracionados e nos pagamentos diferidos. No primeiro caso, trata-se de uma solução de Buy Now Pay Later (BNPL), em que o consumidor só efetua o pagamento 30 dias após a encomenda do produto. No segundo, é possível fracionar o pagamento em três ou quatro vezes, num prazo máximo de 90 dias, sem qualquer custo adicional para o consumidor, sendo estas as opções que implementámos no mercado português. Mas a verdade é que há cada vez mais soluções de pagamentos digitais e passam por opções como: transferências bancárias digitais, carteiras móveis e apps de pagamento digital como a Apple Pay e o Google Pay, até mesmo o crescente uso de criptomoedas. VE - As novas soluções não poderão levar a um aumento do crédito malparado? AL - O BNPL tem algumas especificidades que o diferencia de um crédito a longo-prazo, a começar pela simplicidade da experiência do cliente no processo de adesão proporcionada pela Floa. Ao mesmo tempo, a Floa adaptou-se à regulamentação local que limita o uso desse método de pagamento em até 2500 euros e com um prazo máximo de 90 dias por compra. Por estes motivos, o pagamento com a Floa tem-se tornado uma ferramenta utilizada pelos portugueses para melhor gerir o orçamento mensal individual ou familiar de uma maneira mais responsável. Aliás, uma das principais motivações para a nossa entrada em Portugal foi oferecer aos portugueses uma ferramenta que permitisse controlar imprevistos e despesas inesperadas facilmente, mas com segurança e confiança. Acessibilidade e simplicidade VE - O que se pretende é acessibilidade e simplicidade? AL - Com certeza! No caso da Floa, a jornada do cliente é tão simples como uma compra com um cartão bancário. É apenas necessário o nome, morada, NIF, data de nascimento, email e telemóvel como dados e a resposta é imediata. Em menos de 200 milissegundos, as ferramentas de análise tomam a decisão de conceder (ou não) o pagamento fracionado. Em caso de incumprimento, o risco é assumido a 100% pela Floa, ou seja, não comprometemos a sustentabilidade dos nossos parceiros. Este último ponto é extremamente relevante para nós, uma vez que queremos apoiar a digitalização do comércio local em Portugal. Por isso mesmo, a acessibilidade e a simplicidade estão intrinsecamente ligadas aos nossos produtos. Primeiro porque, numa era em que conveniência e flexibilidade são cada vez mais requisitadas, opções como o BNPL oferecem aos consumidores um maior controlo sobre as suas decisões financeiras. Segundo, a flexibilidade de fracionar os pagamentos, num curto-prazo, permite uma gestão orçamental, pessoal ou familiar, mais responsável para que as despesas sejam distribuídas de uma forma equilibrada. O Buy Now Pay Later representa também uma alternativa para quem prefere não optar por um crédito a longo-prazo ou para quem não tem acesso imediato a este. VE - As novas soluções estão mais orientadas para os particulares ou a aposta também é a nível empresarial? AL - O crescimento do mercado tem sido bastante equilibrado, com soluções a aparecer tanto para particulares como para empresas. No nosso caso, as soluções de método de pagamento são implementadas pelos comerciantes, em parceria com a Floa, para utilização dos consumidores particulares e não por empresas. A Floa está disponível online e em lojas físicas através dos nossos parceiros em Portugal, como a iStore, a JOM ou a plataforma de comparação de preços KuantoKusta. Para o cliente final, oferecemos uma solução em que a experiência é tão simples como uma compra com um cartão de crédito ou débito. Para os nossos parceiros, a Floa representa um novo método de pagamento, de fácil implementação, que permite potenciar as vendas em vários canais, seja online ou num ponto de venda físico. Além disso, é uma solução sem qualquer risco para o comerciante, já que em caso de incumprimento o pagamento é assegurado a 100% pela Floa. Empresa focada nos pagamentos fracionados e diferidos As novas opções permitem aos consumidores adquirir produtos e serviços com mais flexibilidade e sem juros, adiantou Alexandre Lejeunedesafio , considera Erico Ferraria.